Pierre Martin, président de Groupama d'Oc, et Didier Guillaume, nouveau directeur général, mettent en lumière une année 2023 marquée par une croissance soutenue de 8,3% dans tous les grands métiers.
Florence Bousquet, DGA directeur assurance finance et pilotage chez Groupama d'Oc, Pierre Martin, président et Didier Guillaume, nouveau directeur général. (Photo : Dorian Alinaghi - Entreprises Occitanie)
Depuis deux décennies, Groupama d'Oc se distingue par son dévouement à accompagner ses sociétaires à travers les hauts et les bas de la vie. "Dans un environnement fortement concurrentiel, l’idée est de mettre en avant, par l’intermédiaire de leviers et d’actions concrètes, nos marqueurs différenciants. L’année dernière, notre mutuelle a fait face à de nombreux défis : malgré une sinistralité encore importante, nous avons pu nous appuyer sur une gouvernance équilibrée qui nous a rendus meilleurs et plus performants que nos concurrents face aux aléas et aux bouleversements économiques. Poursuivons cette belle dynamique de réussite collective, qui est avant tout le fruit du professionnalisme et de l’engagement de nos 1 990 collaborateurs et de nos 5 364 élus, présents sur les 14 départements auprès de nos 506 500 sociétaires”, débutent Pierre Martin et Didier Guillaume, respectivement président et nouveau directeur général.
Croissance soutenue et diversification des métiers
En 2023, Groupama d'Oc enregistre une croissance de 8.3% de son chiffre d'affaires, touchant tous les grands métiers, avec une focalisation particulière sur l'automobile et la responsabilité civile dommages. Des réussites notables sont observées dans des secteurs clés tels que le métier climatique sur les récoltes, où une progression exceptionnelle de 72.4% est enregistrée. De même, les métiers liés aux entreprises affichent des évolutions positives, renforcées par des partenariats stratégiques comme celui avec la Fédération française de gymnastique.
Cependant, des défis persistent, notamment avec des baisses de chiffre d'affaires dans les métiers de prévoyance individuelle et de propriétaire non occupant (PNO). Ces défis nécessitent une attention continue pour maintenir la dynamique de croissance.
Gestion de la sinistralité
L'année 2023 est marquée par une amélioration de la sinistralité structurelle, avec un S/C (sinistres/cotisations) de 56.4%, en baisse de 2.2 points par rapport à 2022. Cependant, des défis persistent, notamment avec le risque tempête sur les bâtiments, où le S/C atteint 111% pour un montant de charge sinistres de 57 millions d'euros, soulignant les effets des événements climatiques extrêmes sur le secteur de l'assurance.
Florence Bousquet, DGA directeur assurance finance et pilotage chez Groupama d'Oc, précise :
"À noter également une dégradation du S/C des sinistres graves (+2.3pts) marquée par une augmentation de la fréquence et du coût moyen avec la survenance d’un dossier sinistre auto de 21 millions d'euros. Des contraintes économiques comme l'inflation et réglementaires viennent également compléter et peser sur la charge “sinistres” de l’exercice."
2023, une année mitigée
En 2023, Groupama d'Oc a connu une année mitigée, marquée par certains défis financiers. Notamment, l'entreprise a dû faire face à un rechargement sur sinistres antérieurs s'élevant à -5.5 millions d'euros, principalement attribuable à l'impact significatif des coûts liés à la sécheresse de l'année 2022. Toutefois, la hausse des taux a partiellement atténué ces surcoûts, permettant à Groupama d'Oc d'afficher un résultat positif des rentes de 10 millions d'euros.
Malgré ces défis, il est important de noter une amélioration de la marge conservée avant frais généraux de +0.4 points par rapport à l'année précédente. Cependant, cette amélioration reste modeste par rapport à l'historique de l'entreprise.
Sur le plan fiscal, l'année 2023 a été marquée par des réintégrations importantes, notamment liées à l'augmentation du stock des plus-values latentes (+44.5 millions d'euros) et à l'entrée en fiscalité de la provision pour risques et incertitude (+18.2 millions d'euros). Malgré ces ajustements, le résultat social affiche un montant d'impôt réduit, reflétant la récupération progressive du déficit fiscal de l'année 2022.
L'assurance récolte séduit... mais pas assez
Le dérèglement climatique a amené les acteurs publics et privés, dont Groupama, à revoir leur approche de l'assurance des risques agricoles. Le nouveau dispositif, en place depuis janvier 2023, repose sur la collaboration entre les agriculteurs, l'assurance récolte et la solidarité nationale. Groupama d'Oc joue un rôle crucial dans ce système à trois niveaux, en offrant une couverture optimale pour les risques d'intensité moyenne, avec une prime subventionnée jusqu'à 70% par l'État. En 2023, les résultats sont encourageants pour Groupama d'Oc dans le domaine de l'assurance récolte :
Dans le secteur des grandes cultures, l'entreprise a maintenu ses parts de marché, avec une augmentation de 5% des contrats et une hausse de 13% des surfaces assurées, plus précisement 100 000 hectares supplémentaires sont couverts. L'offre pour les prairies a également connu un succès notable, avec une augmentation des parts de marché grâce à la souscription de 3 100 nouveaux contrats.
Pierre Martin souligne :
"Notre travail est de simplifier le système pour faciliter la vie des agriculteurs. C'est là que l'intelligence artificielle et la digitalisation entrent en jeu. Cela permet aux agriculteurs d'automatiser la gestion de leurs parcelles. Le modèle économique de l'agriculture ne permet pas de couvrir le risque de récolte. Les agriculteurs peuvent choisir de s'assurer ou non, mais l'assurance récolte est un outil essentiel pour se protéger contre les pertes. Même si on 535 contrats supplémentaires ont été conclus depuis la réforme du 1er janvier 2023, les agriculteurs ne sont pas encore suffisamment assurés. Le réforme de l'assurance récolte n'a pas encore totalement séduit."
Projet "Réussir Ensemble 2025"
Le nouveau projet d'entreprise de Groupama d'Oc, baptisé "# Réussir Ensemble 2025", s'inscrit dans la vision ambitieuse du groupe : être le leader de l'assurance mutualiste en offrant un accompagnement exceptionnel à ses clients. Ce projet met l'accent sur plusieurs marqueurs différenciants : une focalisation sur l'excellence relationnelle, plaçant l'humain, la simplicité et la responsabilité au cœur de chaque interaction et un parcours dédié pour accompagner chaque partie prenante, qu'il s'agisse des sociétaires, des élus ou des collaborateurs. À l'horizon 2025, Groupama d'Oc s'est fixé "trois objectifs ambitieux : atteindre un chiffre d'affaires de 987 millions d'euros, maintenir une marge technique de 23% et assurer une rentabilité comprise entre 2 et 3%".
En parallèle, l'entreprise poursuit le déploiement de l'assurance récolte, avec un double enjeu en 2024 dans le cadre de la réforme MRC : renouveler les contrats MRC et prairies pour garantir une couverture optimale aux sociétaires et mettre en place un interlocuteur agréé pour accompagner tous les agriculteurs, assurés ou non, dans leurs démarches. En tant que spécialiste du monde agricole, Groupama s'engage à être un partenaire de confiance pour les exploitants agricoles.
En 2023, Groupama d'Oc a créé 60 nouveaux postes en CDI, reflétant ainsi son engagement en faveur de l'emploi et de la stabilité professionnelle dans la région. Ces nouveaux postes s'ajoutent aux 1 990 collaborateurs déjà présents dans l'entreprise. De plus, l'entreprise a investi 6,7 millions d'euros dans la formation, soit 9% de sa masse salariale, démontrant ainsi son engagement envers le développement des compétences de ses employés.
Un autre aspect important de l'engagement RH de Groupama d'Oc est son attention à la diversité et à l'inclusion. Avec 6% de travailleurs handicapés dans ses effectifs, l'entreprise s'efforce de créer un environnement de travail inclusif pour tous. En 2023, Groupama d'Oc a embauché 13 collaborateurs en situation de handicap, dont 7 en CDI et 6 en CDD, et a aménagé 46 postes de travail pour répondre aux besoins spécifiques de ses employés.
En outre, l'entreprise a obtenu un score impressionnant de 92/100 à l'index égalité femmes-hommes, témoignant de son engagement envers l'égalité des genres et la promotion d'une culture organisationnelle diversifiée et inclusive.
De nouvelles maisons Groupama
Soucieux de renforcer sa proximité avec ses sociétaires et ses partenaires, Groupama d'Oc a lancé les maisons Groupama. Ces espaces multifonctionnels, inaugurés à Tarbes (Hautes-Pyrénées) en février 2023 et bientôt étendus à d'autres régions, servent de lieux de rencontre et de collaboration pour les collaborateurs, les sociétaires et les partenaires de l'entreprise.
Pierre Martin, président de Groupama d'Oc, explique que les Maisons Groupama sont bien plus que de simples bureaux :
"Elles sont devenues des centres d'animation territoriale et de création de synergies au sein des communautés locales. Ces maisons offrent un espace de travail flexible et collaboratif, favorisant ainsi les échanges et les rencontres entre les différentes parties prenantes."
En prévision de 2024, Groupama d'Oc prévoit d'ouvrir quatre nouvelles Maisons Groupama à Foix (Ariège), Guéret (Creuse), Auch (Gers) et Mont-de-Marsan (Landes), et continuera à déployer ce concept dans tous les départements où l'entreprise est présente.
"Gestes Qui Sauvent" : former pour agir
Depuis 2021, Groupama d'Oc s'engage activement dans la formation aux gestes qui sauvent. L'opération "Gestes Qui Sauvent" vise à former un million de Français aux premiers secours sur plusieurs années. En 2023, l'entreprise a formé plus de 34 000 personnes sur les 14 départements couverts, et prévoit d'en former 12 000 de plus en 2024.
Ces formations gratuites, dispensées par des partenaires experts tels que les pompiers et la Croix-Rouge, offrent aux participants les compétences nécessaires pour intervenir efficacement en cas d'urgence. En complément des formations, des ressources supplémentaires sont disponibles en ligne sur le site de Groupama d'Oc, permettant ainsi à un plus large public d'accéder à ces informations vitales.
L'engagement pour le reboisement
Face au changement climatique, le reboisement des territoires joue un rôle crucial dans la lutte contre les émissions de polluants atmosphériques et dans la préservation de la biodiversité. Groupama d'Oc, en tant que troisième propriétaire privé de forêts en France, prend acte de cette responsabilité en lançant l'opération "Plantez des milliers d'arbres". Cette initiative vise à mobiliser la communauté de sociétaires, d'élus et de collaborateurs pour planter 15 000 arbres sur l'ensemble des 14 départements où l'entreprise est présente. "En septembre 2024, chaque personne, qu'elle soit sociétaire ou non, pourra se rendre sur la page dédiée sur Groupama.fr. En quelques clics, elle fournira quelques informations et sélectionnera l'agence de son département où elle souhaite récupérer son arbre. En octobre, elle recevra un SMS l'informant de la disponibilité de son plant dans l'agence choisie. En plus de l'arbre, des informations précieuses seront fournies pour permettre à chacun de planter son arbre dans les meilleures conditions", souligne Didier Guillaume.
Afin d'assurer la survie et la croissance des arbres, des essences adaptées aux climats et aux terroirs de chaque département seront sélectionnées. Cette approche permettra de maximiser l'impact écologique de l'opération et de favoriser la biodiversité locale.
